免擔(dān)保、無(wú)抵押、放款快，只需一張身份證就能借到錢(qián)，如此方便、快捷的貸款方式，背后的“套路”卻讓借款人苦不堪言，到手的現(xiàn)金不僅打折，逾期還款還有高額罰息等霸王條款約定。近日，安徽省亳州市公安局譙城分局就打掉了這樣一個(gè)“套路貸”涉惡團(tuán)伙，涉案的3名主要犯罪嫌疑人被刑事拘留。
陷入“以貸養(yǎng)貸”黑洞 又遭暴力催債
4月10日，亳州市公安局譙城分局接到受害人豐先生報(bào)警稱，他借高利貸后，被人多次恐嚇，私人住宅也遭非法入侵，請(qǐng)求警方幫助。
據(jù)豐先生講述，2018年10月23日，他因急需資金周轉(zhuǎn)向一專(zhuān)門(mén)放貸的男子借款10000元，不曾想，他卻因此落入對(duì)方設(shè)置的陷阱中。豐先生稱，借貸合同寫(xiě)明借款金額為10000元，21天為借款周期，約定利息為3000元，但放款時(shí)實(shí)際到手的僅有7000元，3000元利息已被提前扣除。
11月12日，是合同約定還款的日子，由于手頭緊，豐先生準(zhǔn)備次日還款，而放貸的男子則以豐先生違約為由，除加收500元違約金外，還要豐先生支付第二周期3000元的利息。
面對(duì)高額的利息，暫無(wú)能力還款的豐先生在對(duì)方的提示下，再次借款10000元，至此，豐先生陷入了“以貸養(yǎng)貸”的黑洞，兩次借款實(shí)際到手14000元，而在不到半年的時(shí)間里，豐先生分批償還了對(duì)方“逾期違約金”、“周期利息”共32800元，仍欠對(duì)方20000元本金無(wú)力償還。而在被催款期間，放貸男子多次通過(guò)恐嚇或揚(yáng)言霸占住進(jìn)豐先生家房屋等方式滋擾、糾纏，給豐先生帶來(lái)巨大的精神壓力。
三人合伙非法放貸 一年放貸40余次
亳州市公安局譙城分局接到豐先生報(bào)警后立即展開(kāi)偵查，一個(gè)以程某為首的“套路貸”惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙浮出水面，警方又很快鎖定了該“套路貸”團(tuán)伙另兩名骨干成員岳某和戚某。4月10日晚，民警迅速行動(dòng)，將程某、岳某、戚某等三人抓獲。
經(jīng)查，現(xiàn)年36歲的程某是亳州市利辛縣人，岳某、戚某是阜陽(yáng)市人。據(jù)了解，程某和戚某以前曾從事汽車(chē)抵押借貸生意，2018年4月起，兩人和岳某一起做無(wú)抵押的身份證貸款。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，程某、戚某、岳某等三人雖沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)的放貸公司，合伙實(shí)施的卻是以“套路貸”為表現(xiàn)形式的違法犯罪。他們通過(guò)張貼小廣告、微信朋友圈宣稱，不用征信，無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，即時(shí)放款，對(duì)外承攬放貸業(yè)務(wù)。
當(dāng)有客戶借款時(shí)，程某等人先以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款”名義，誘惑借款人簽下“空白合同”，而在放款時(shí)再收取高達(dá)30%的“砍頭息”。當(dāng)借款人無(wú)力償還時(shí)，程某等人就利用“空白合同”等方式虛增借款人債務(wù)，并以各種理由對(duì)借款人進(jìn)行威逼利誘，采取恐嚇、敲詐勒索等惡劣的逼債手段。
經(jīng)民警初步調(diào)查，在近一年內(nèi)，該團(tuán)伙先后在亳州市區(qū)及譙城區(qū)古城、古井、淝河等鄉(xiāng)鎮(zhèn)非法放貸40余次，涉及被害人30余人。
民警揭秘“套路”行為 五步帶人“入坑”
據(jù)一位辦案民警介紹，根據(jù)程某等人的交代，民警對(duì)該團(tuán)伙作案手段進(jìn)行梳理分析，發(fā)現(xiàn)這種“套路”手段大致分為五個(gè)步驟：找客戶、談?lì)~度、簽合同、放款、催賬。
首先由其團(tuán)伙三人或其朋友分別在不同的QQ、微信群中發(fā)布無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的借貸廣告，撒網(wǎng)尋找客戶，客戶特征很簡(jiǎn)單，有貸款需求就行。
當(dāng)有客戶聯(lián)系他們時(shí)，程某等人會(huì)實(shí)地調(diào)查客戶的家庭成員及不動(dòng)產(chǎn)等情況，以此確定貸款額度。調(diào)查時(shí)，程某等人同時(shí)會(huì)對(duì)客戶的不動(dòng)產(chǎn)及手機(jī)通訊錄拍照留存。
簽合同是該“套路”最為重要的環(huán)節(jié)。程某等人通過(guò)自己的制式借條、合同、客戶承諾書(shū)，以“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”為幌子，麻痹貸款者簽字，而簽訂的借條、合同等大都預(yù)留空白，客戶承諾書(shū)等也是大玩文字游戲，挖好坑等著客戶跳。
合同簽訂后，當(dāng)天扣除貸款金額的30%，作為客戶提前支付的利息。而對(duì)于還款能力差的客戶，放款時(shí)，還會(huì)根據(jù)貸款金額以租客戶房子為名簽訂虛假的租房合同，以便上門(mén)催賬時(shí)威脅客戶搬走，供自己“合法”租住”。
當(dāng)有受害人逾期不還時(shí)，程某等人先以高額利息、家訪費(fèi)等名義收取費(fèi)用，之后利用受害人急于用錢(qián)的心理，誘導(dǎo)受害人“以貸還貸”。如此操作，受害人的債務(wù)在短時(shí)間內(nèi)就呈幾何式倍增。催賬時(shí)，程某等人通常通過(guò)轟炸通訊錄、威脅謾罵受害人及家人，甚至將受害人的住房或家人的照片發(fā)到受害人手機(jī)上，造成受害人心理恐慌，軟硬兼施逼債。
目前，犯罪嫌疑人程某、戚某、岳某三人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留，該案正在進(jìn)一步偵辦之中。
來(lái)源：中安在線 責(zé)任編輯：王淑靜
