當(dāng)美琪（化名）拿到錢的時(shí)候，她都不敢相信沒有購買房屋的自己竟真能辦下專門提供給購房者繳納房產(chǎn)稅的信用貸款。當(dāng)然，這一切都多虧了“神通廣大”的葉里（化名）幫忙。
盡管葉里千叮嚀萬囑咐一定要按時(shí)還款，但美琪面上滿口答應(yīng)，心里卻早就盤算好如何安排這筆錢——先用來還債。至于還款，已經(jīng)不是賭債纏身的她可以考慮的了。葉里很快也將事情拋諸腦后——畢竟，這樣的“忙”他已經(jīng)幫過很多人了。
不久之后，他們的行徑便被銀行察覺。銀行報(bào)警，犯罪嫌疑人葉里、美琪等陸續(xù)被抓獲到案。
充當(dāng)“掮客”騙取貸款
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曾做過房屋貸款中介的葉里在工作中認(rèn)識(shí)了銀行員工周某。在一次推廣活動(dòng)中，葉里從周某那里了解到一款專門針對(duì)購房客戶推出的用于繳納房產(chǎn)稅的信用貸款。這種貸款是以信用卡的形式發(fā)放，辦理手續(xù)也不麻煩，只要有真實(shí)房屋買賣行為，并提供真實(shí)房屋買賣合同、身份信息、收入證明、銀行流水等材料即可。只是有一點(diǎn)，這張信用卡只能在房產(chǎn)交易中心及指定房產(chǎn)中介的POS機(jī)使用。
原本葉里也沒往心里去，直到有一天，一位朋友因生意周轉(zhuǎn)不靈找到他，想辦理一張大額信用卡，葉里當(dāng)下便想到了這個(gè)信用貸款。于是，葉里著手操辦起以這位朋友妻子王女士（化名）的名義申請(qǐng)貸款的事宜。他通過熟識(shí)的房產(chǎn)中介制作了一份虛假的房屋買賣合同，又讓王女士提供銀行流水、身份信息等材料，并按要求填寫好申請(qǐng)表。之后他陪著王女士本人，帶著這些材料前往銀行辦理貸款。因?yàn)殂y行沒有第一時(shí)間對(duì)房產(chǎn)過戶跟蹤核實(shí)，竟讓葉里鉆了空子，順利辦下了信用貸款。由于這張信用卡僅能在特定POS機(jī)上使用，于是葉里又虛構(gòu)了房屋租賃合同，以付房租、付定金等理由在熟識(shí)的房產(chǎn)中介處將這張卡中的錢套現(xiàn)。這一番“苦心”操作，讓申請(qǐng)人順利拿到貸款，也讓葉里得到了不菲的好處費(fèi)。
此后陸續(xù)有人找上門來請(qǐng)他幫忙，葉里都以這種虛構(gòu)房屋買賣合同、房屋租賃合同的手段從銀行騙取貸款并套現(xiàn)。葉里因此獲得多筆高額好處費(fèi)，并使用上述手段，自己騙得貸款170余萬元。
賭徒“客戶”無力還款還失聯(lián)
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2017年，美琪、王柳、熊川（均化名）三人經(jīng)介紹找上葉里，他們分別以開飯店、經(jīng)營酒莊等理由請(qǐng)求葉里幫忙辦理申請(qǐng)信用貸款事宜。他們提供了自己的身份信息，填寫了申請(qǐng)材料，再經(jīng)過葉里一手“包裝”，不多時(shí)，美琪等人都拿到了信用貸款，也均支付了葉里和其他中間介紹人高額的好處費(fèi)。這三人信誓旦旦地保證一定按時(shí)還款，但是實(shí)際上，他們都是屢教不改的賭徒，每個(gè)人拿到貸款之后，都只還了一到三期不等的貸款，剩下全部拿去償還賭債、用于日常開銷等。面對(duì)銀行不斷的催款短信和電話，他們通過更換住址、電話等方式進(jìn)行逃避。
銀行最終在自查中發(fā)現(xiàn)了上述問題，隨即加緊了對(duì)相關(guān)貸款房屋買賣情況的調(diào)查核實(shí)。經(jīng)核實(shí)，經(jīng)由葉里介紹的共9筆貸款業(yè)務(wù)所提供的房產(chǎn)交易合同均為虛構(gòu)，銀行隨即報(bào)警。2018年9月至2019年4月，犯罪嫌疑人葉里、美琪等陸續(xù)被抓獲到案。
經(jīng)審查，浦東新區(qū)檢察院分別以葉里明知美琪等9人自行或幫助上述人員使用虛擬房屋買賣合同騙取銀行貸款，給銀行造成實(shí)際損失140余萬元，構(gòu)成騙取貸款罪；美琪等人以非法占有為目的，明知無還款能力，虛構(gòu)購買房產(chǎn)的事實(shí)，詐騙銀行貸款，數(shù)額巨大，構(gòu)成貸款詐騙罪提起公訴。
2019年11月至2020年5月，法院分別以騙取貸款罪、貸款詐騙罪判處葉里、美琪等人有期徒刑二年六個(gè)月至五年八個(gè)月不等,并處相應(yīng)罰金。
檢察官說法
騙貸行為已經(jīng)違法，更何況是騙來的貸款是用來償還賭債。十賭九輸，淪為賭徒的他們被賭債折磨之下選擇“騙貸”。但事實(shí)上，他們最終也沒有因此擺脫高昂的債務(wù)。檢察官借此提醒大家：珍惜生活，遠(yuǎn)離賭博；恪守原則，誠信申貸。
來源：最高人民檢察院
責(zé)任編輯：徐琢
